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扫描国外多层次养老体系

[日期：2013-10-15]作者：参考消息网

这个世界最发达经济体其实并非福利国家，少有真正“免费的晚餐”，因此人们必须提早认真规划个人财务和退休后的养老路线图。
　　日本：设施齐全选择多
　　为了维护老年人权益，日本制定了多部法律，并且建立了种类多样的养老设施。
　　由于日本的家庭规模越来越小，独居老人日益增加，为了解决老年人的精神生活问题，日本的市町村都设立了名为“高龄者中心”的休闲设施，60岁以上的老人可以免费使用。
　　除了高龄者中心之外，日本还有大量与老年人有关的养老设施，包括可以利用“护理保险”的“特别养护老人院”和“护理老人保健设施”，以及民间运营的“收费老人院”和“带服务的老年人住宅”等，服务内容、居住目的、入住条件等各不相同。
　　“收费老人院”是提供护理服务、日常生活服务、机能训练和开展集体文娱活动的民间养老设施，需要完全护理的老人和健康老人都可以入住。“收费老人院”的特征是，为了入住要支付一次性的赞助费，从数百万日元到数千万日元不等，有的甚至达到1亿日元以上。
　　老年人希望在住惯的地方安度晚年，但是对一个人生活感到不安或者需要护理，可以选择入住“带服务的老年人住宅”，这种设施可以利用“护理保险”，对于面积、设施、无障碍结构等都有明确标准，有护理师和护工常驻，提供24小时巡回访问服务。与“收费老人院”不同的地方在于，“带服务的老年人住宅”要签署租赁合同，所以不用缴纳赞助费，但是需要缴纳押金和礼金。需要护理程度较低的老人多选择这种老年人住宅。
　　“集体住宅”以所在地的市町村居民为服务对象，供患有认知障碍的老年人结成一个小组(5至9人)共同生活。这种住宅既有自己独居的空间，也有集体活动的空间。在专业人员帮助下，入住者根据自己的能力，分别承担做饭和清扫等工作。“集体住宅”最大的优点在于老年人能够享受家庭团圆般的乐趣，而且比“收费老人院”要便宜。
　　60岁以上的老人如果因没有亲属、或者由于家庭环境和经济状况而难以与家人一起生活，尽管不需要护理，但是身体功能下降，独立生活有困难，还可以获得地方政府的补贴，以较低价格入住“低收费老人之家”。
　　“特别养护老人院”是社会福利机构和地方政府等运营的公立老年人居住设施，以日常生活护理、机能训练、娱乐等为主，与“收费老人院”相比费用很低，但是需要护理的程度要达到5级才能入住。出于经济原因难以在家里护理的老人可以优先入住，所以很多设施常常有两三百名老人在排队等待。
　　荷兰：医疗护理送上门
　　鉴于资金、设施、人员等多方面实际难题，荷兰的养老体系分为三个层次，按照不同需求的老年人实际状况来分别安置。而在每个不同的层次中，政府又竭尽所能，想方设法实现兼顾个性化需求的照顾。
　　首先，荷兰政府鼓励所有老年人居住在自己的家里。当然，由于老年人年老体弱，他们多数都需要不同程度的护理。对那些健康的、可以独立日常起居生活的老人尽量留住在自己家，无论是老人拥有房产还是租房，国家都会在其偿付能力基础上给予不同程度的资金补贴。
　　对于一部分可能会因为疾病行动不便，自理能力受到一定影响的老人，政府在这方面积极推进“家庭自动化”进程。例如，通过特殊程序提醒老年病患服药等。国家对此也给予一定补贴。
　　再者，从基础设施上保证每个小区(或标准区域内)拥有一个保健机构，可以为小区内需要帮助的老人定期派送护士进行保健服务，同时会采用一些义工为老人定期上门打扫卫生。
　　对于所有居家养老的老年人来说，荷兰政府制定了“寻求帮助门槛低”、“小区保健服务机构到位”和“转诊直接及时”等目标。
　　因为一些老年人有各种各样的房产问题，同时他们希望能够与同龄人进行交流，又能有一定的私人空间等，建造适合的“老年人公寓”成为荷兰房地产市场的另一需求。
　　这种老年人公寓小区拥有自己的餐厅、活动中心场所、专门的物理理疗诊所、心理医疗诊所、健康指南诊所及服务中心等配套齐全的设施和服务。老年人公寓种类齐全，基础设施分配合理，不仅满足老年人拥有私人空间的需求，同时又能满足其日常社交要求。
　　根据荷兰政府信息，到2018年，荷兰计划每年必须在原有基础上额外提供3.6万至4万套专门适合老人居住的公寓。
　　对于完全失去自理能力或者患有严重疾病需要有人专门护理的老年人，养老院成为荷兰养老体系的集中保障。养老院与“老年人公寓”在性质、规模和层次方面基本相同，只是在医护方面会有额外关注。即便是老年人瘫痪在床，荷兰政府还是鼓励老年人居住在自己的家里，政府可以做到的就是将“医疗护理、日常护理天天登门”从而满足老年人护理的需求。那么对于老年人来说，住在家里和住在养老院的区别也就不大了。
　　通过建立不同层次的养老保障体系，荷兰较好地解决了养老院人满为患的问题，使得多数老年人都能够在各方面得到较好的保障。
　　新加坡：养老要靠公积金
　　新加坡的养老设施体系分为几个层次，最为人熟知的是医院和养老院体系，主要服务于需要住院或寄宿照料的老人，床位数加起来超过1000张。入院标准严格，除了身体不便，还有其他一些条件，如曾雇用家政人员但行不通，也没有办法在家中养老或无可以承担赡养义务的亲属。
　　第二个层次是社区养老体系，包括28家日间康复护理中心和9家老年痴呆症患者日间护理中心，还有一些照顾晚期病人的日间护理中心。
　　第三个层次是上门提供养老医疗和看护及其他服务的机构，包括11家看护服务提供者和8家上门服务的医疗服务机构。
　　在具体的设施运营中，政府很少直接建设和运营养老院，主要扮演标准制定者和监管者的角色。大部分的养老和护理机构交由非营利机构和私人业者运营，政府根据原则给予财务支持，尤其是非营利性的社会企业。
　　新加坡也对家庭养老给予许多支持，如覆盖八成居民人口的组屋出售主要以家庭为单位，并对希望与老人同住或在父母附近居住的申请者给予一定的照顾。政府也向雇用外佣全职照顾老人的家庭提供一定补贴。
　　不过，这样的养老模式能够取得成功，带有强制储蓄性质的中央公积金制度必不可少。中央公积金体系并不带有再分配的色彩，首要功能是养老保障，并在此基础上衍生出医疗保障和住房、子女教育等功能。一般家庭养老主要靠老人自己的公积金，也有少数是老人住房的“反向抵押”，即将住房抵押给政府，换取每月支取的款项。
　　在快节奏的生活中，一般老年人仍会干些力所能及的工作赚取收入，如保安、保洁等，也会尽量推迟开始提取公积金养老的时间。如果年轻时没有积蓄，晚年就可能比较辛苦，只能依靠政府享受最低水准的保障。
　　美国：分步跨进养老院
　　打开美国电视、报刊、新闻网站，“何处养老”、“养老模式选择”、“养老问答”等文章、节目或广告比比皆是。究其原因，这个世界最发达经济体其实并非福利国家，少有真正“免费的晚餐”，因此人们必须提早认真规划个人财务和退休后的养老路线图。美国阶梯式养老体系种类多样复杂，适用于不同需求的老年群体。
　　美国最大的老年人权益组织、退休人员协会一项民调显示，近90%65岁以上美国长者希望在家养老。这也体现出美国养老体系特点之一：按照个人需求分阶段，不要一步跨进养老院。不过，美国社会其实不存在与我们中国人惯常概念中完全对等的“养老院”概念。
　　如果日常生活基本能自理，老人可选择在退休社区(又称养老社区)中购房或租房。这一类中选择丰富、价格差异也大，既有可以接受政府补贴的较低价格公寓，需要满足一定较低收入条件才能申请，也有中高收入阶层可选择的高档公寓或独立房屋，此类社区内常常配备一定休闲设施、社交项目和餐厅。
　　当已存在一定辅助需求而无法独立生活后，老年人就须“升级”自己的选项了。其一是“辅助生活设施”，老年人可享受帮助洗澡、穿衣、吃饭、做家务等服务，辅助等级以及价格差异很大，不过这里没有专业级别的医疗护理。
　　最为人们熟悉的一类养老服务是“护理服务设施”，也相对最贴近我们通常所说的“养老院”这个概念。除了一日三餐、个人照料等服务，更关键的是可为那些不需要住医院、但有更高护理需求的老年人提供长期专业级别的医护服务。设施内配有医疗人员值班，也分别受到联邦或州政府的认证、监督甚至定期检查。值得注意的是，这类设施服务价格不菲，但也是接受美国政府医保项目资金的“大户”。其中，针对老年人和残疾人的联邦医疗保险计划可以覆盖部分短期医疗开支，但老年人相应地须在退休前缴纳过此类保险费用;针对低收入者的医疗救助计划则可以为同时符合低收入要求和医疗要求的老年人“埋单”。据美国媒体报道，预计2013年共有330万美国人生活在全美1.6万家护理服务设施中，相当于七分之一65岁以上老年人、五分之一85岁以上老年人选择这一模式。2013年1月，共有3036家此类护理服务设施赢得联邦政府的“五星”评级。
　　大型“持续照料退休社区”将独立生活、协助护理和完全护理等不同区域集中在同一个社区中，随着年龄攀升，老人们可以根据自己不断升级的需求而更换区域和服务。
　　加拿大：老人公寓收费低
　　因养老福利项目多样、养老院收费低廉，加拿大素有“老年人天堂”之称。面对日益凸显的老龄化问题的挑战，加拿大逐步建立起一套完善的养老体系，形成多种体制下的多层次服务形式。
　　在加拿大，最为普遍的是各种档次的“独立生活”老年人公寓，接收的住户是生活能完全自理的退休老人。这类老年人公寓楼中除了一般公寓楼所拥有的私密生活空间和各种锻炼活动设施外，还提供医疗监测和应急支持、餐饮、清理房间、洗衣、组织社交和娱乐活动等老年人所需的服务。
　　这类公寓分别在私营、非营利机构和政府补贴三种管理体制下运行，房租的标准也差别很大。在温哥华西区，一家私营“老年人公寓”一室一厅的月租金是3500加元。但对于低收入的老年人来说，可申请“老年人补贴住房”。凡年满59岁以上，有加拿大合法居留身份的人均可申请入住。这类老年人公寓房租低廉，是居住者月收入的30%。在不列颠哥伦比亚省，一室一厅每月的房租是300加元左右，约合人民币2000元。
　　比“独立生活”老年人公寓高一个层次的是“辅助生活”老年人公寓。这里的住客在生活方面基本上能自理，但在每天的餐饮和自我照顾上需要一些额外的照料。这类公寓配备专职护士，每天24小时值班，医生也定期到访。每天提供两顿饭，每周提供清理房间的服务。住在这里的老人如果身体状况恶化，会随时被转送医院。住户通常需要交纳收入的70%作为租金。
　　最高层次的是“特许护理”养老院。这类养老院的入住者为完全丧失独立生活能力的老人，需由护工24小时照顾。为更好地理解“特许护理”养老院，记者走访了中侨互助会下属的“李国贤护理安老院”。在这里，需要全面护理的失能老人每月只需交纳498加元，相当于本人每月收到的联邦政府资助的老年人安全养老金的80%。养老院每收留一名需要全面护理的失能老人，每天可获得不列颠哥伦比亚省政府的116加元的补贴。
　　中侨健康服务执行总监蔡梁洁明女士强调，对老人来说，最理想的状况是在自己的家里住得时间越久越好。在加拿大，大概三分之二的老年人拥有自己的住所。“这个过程中的每个阶段，我们都尽力给予足够的帮助，让老人能够保持在那个状态。在他们到了需要辅助生活的地步，就是说他们已到了需要24小时专业看护的状况，他们就无法继续留在自己熟悉的环境，这就需要考虑送至养老院了。”